Comprueba si un plan de ahorro para la jubilación llega a su objetivo
VF proyecta en qué se convierten las aportaciones regulares — convertir esa proyección en un sí o un no solo necesita un SI sencillo.
Tarea:
Asesoras a clientes sobre cuentas de jubilación en una firma de planificación financiera. Un cliente planea aportar 250 $ al mes a una cuenta que gana un 4,5% de interés anual, compuesto mensualmente, durante los próximos 12 años. Calcula el saldo proyectado en B5, y después en B7 indica si alcanza el objetivo de 50.000 $ en B6.
Objetivos de Aprendizaje:
- Proyectar un saldo de ahorro hacia adelante con VF
- Convertir una tasa anual y un plazo en años a las unidades mensuales que espera VF, la misma conversión que necesita PAGO
- Leer el signo negativo que espera VF para una aportación regular, la misma convención que usa PAGO
- Convertir un valor proyectado en un sí o un no con SI, una vez que solo quedan dos números que comparar
Resuélvelo sin pistas para +5 XP
Hoja de Cálculo Interactiva
Los datos de este ejercicio
Esta es la cuadrícula con la que empiezas. Las referencias de celda de la tarea — B6, C2 — apuntan a los números de fila y letras de columna de abajo.
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Item | Value |
| 2 | Monthly contribution | 250 |
| 3 | Annual interest rate | 0.045 |
| 4 | Term (years) | 12 |
| 5 | Projected balance | |
| 6 | Goal | 50000 |
| 7 | Goal met? |
Qué enseña este ejercicio (contiene la respuesta)
La tasa y el nper de VF solo concuerdan entre sí si describen el mismo periodo, igual que en PAGO: una tasa anual dividida entre 12 describe un mes, y un plazo en años multiplicado por 12 cuenta en esa misma unidad — si te saltas cualquiera de las dos conversiones, el saldo proyectado sale muy equivocado, no solo un poco. La aportación entra como -B2 porque VF la lee como un flujo de caja igual que PAGO: dinero que sale de la cuenta cada mes, frente al saldo que VF va acumulando a cambio. A 250 $ al mes durante 12 años, la proyección llega a 47.618 $ — por debajo del objetivo de 50.000 $ incluso con el 4,5% de crecimiento a favor del cliente, una diferencia que sería fácil calcular mal a mano y que VF acierta por construcción. B7 es un SI de umbral corriente, pero existe porque un cliente que pregunta «¿esto me llega?» quiere un sí o un no, no un número que tenga que interpretar él mismo.